Wer eine Krebserkrankung überstanden hat, sollte sie irgendwann auch versicherungsrechtlich hinter sich lassen können. Diese Forderung klingt nach gesundem Menschenverstand. Sie ist es auch. Und trotzdem ist sie bis heute in Deutschland gesetzlich nicht verankert. Das Recht auf Vergessen für Krebsgenesene ist seit dem 17. April 2026 ein konkretes politisches Ziel.

Der Deutsche Bundestag hat an diesem Tag einen Entschließungsantrag der Koalitionsfraktionen CDU/CSU und SPD verabschiedet. Krebsgenesene sollen nach Ablauf medizinisch begründeter Fristen ihre frühere Erkrankung bei Versicherungsverträgen nicht mehr angeben müssen. Das klingt selbstverständlich. Ist es aber bis heute nicht.

Was bedeutet das Recht auf Vergessen für Krebsgenesene beim Versicherungsabschluss?

Die Gesundheitsfragen in der Praxis

Wer heute eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder Lebensversicherung abschließen möchte, muss in der Regel einen mehrseitigen Gesundheitsfragebogen ausfüllen. Ich kann das aus meiner täglichen Arbeit als Versicherungsmakler bestätigen: Eine frühere Krebserkrankung wird dort explizit abgefragt, in der Regel über den Zeitraum der letzten fünf Jahre. Wenn man stationär behandelt wurde, auch bis zu zehn Jahre.

Das Ergebnis ist in vielen Fällen vorhersehbar. Die Versicherungsgesellschaft lehnt den Antrag entweder vollständig ab, schließt Erkrankungen im Zusammenhang mit der früheren Diagnose aus oder verlangt einen deutlichen Risikozuschlag auf den Beitrag. Und das, obwohl die betroffene Person medizinisch als geheilt gilt.

Welche Versicherungsarten sind betroffen?

Im Mittelpunkt der Diskussion stehen vor allem die Berufsunfähigkeitsversicherung, die für viele Berufstätige eine der wichtigsten Absicherungen überhaupt darstellt, die Risikolebensversicherung, die häufig zur Absicherung von Familien oder zur Finanzierung einer Immobilie benötigt wird, sowie die private Krankenversicherung und bestimmte Krankenzusatzversicherungen, bei denen ebenfalls Gesundheitsprüfungen durchgeführt werden.

In all diesen Bereichen kann eine frühere Krebsdiagnose heute noch dazu führen, dass Menschen keinen Schutz erhalten.

Das Dilemma zwischen Risikokalkulation und Gerechtigkeit

Die Perspektive der Versicherungsgesellschaften

Ich bin weder Mediziner noch Aktuar, habe jedoch ein gewisses Verständnis dafür, dass Versicherungsgesellschaften in diesem Zusammenhang vorsichtig agieren. Bestimmte Krebserkrankungen könnten möglicherweise zurückkehren. Das ist eine medizinische Realität, die das Versicherungswesen nicht einfach ignorieren kann.

Versicherungen kalkulieren auf der Grundlage von Wahrscheinlichkeiten und Kollektivrisiken. Eine Vorerkrankung, die statistisch mit einem erhöhten Risiko verbunden sein könnte, fließt in diese Kalkulation ein. Das ist, rein betriebswirtschaftlich betrachtet, nachvollziehbar.

Die Grenze des Verständnisses

Die Beurteilung darüber, ob und wann jemand medizinisch als geheilt gilt, überlasse ich selbstverständlich den Medizinern. Das ist nicht meine Aufgabe als Versicherungsmakler. Wenn jedoch ein Mensch nach Jahren als geheilt gilt, wenn er Kontrollen hinter sich gebracht und medizinisch grünes Licht erhalten hat, dann ist es aus meiner Sicht nicht zu rechtfertigen, ihn länger aus dem normalen Versicherungsmarkt auszuschließen.

Warum das Recht auf Vergessen für Krebsgenesene mehr ist als Symbolpolitik

Der rechtliche Fortschritt

Frankreich, Belgien und Spanien scheinen vergleichbare Regelungen bereits eingeführt zu haben. Der jetzt verabschiedete Entschließungsantrag ist kein fertiges Gesetz, aber er ist ein klares politisches Signal mit konkretem Gesetzgebungsauftrag an die Bundesregierung.

Der menschliche Aspekt

Auf der Seite der Betroffenen stehe ich vollkommen. Nicht aus politischen Gründen, sondern weil ich nicht selten Menschen berate, die nach einer überstandenen Krebserkrankung wieder Fuß fassen wollen. Die eine Familie gründen, eine Immobilie finanzieren oder sich beruflich neu orientieren möchten.

Ein Recht auf Vergessen ist nicht nur ein ethischer und rechtlicher Fortschritt. Es gibt Krebsgenesenen die Möglichkeit, den Reset-Knopf zu drücken. Nicht nur körperlich. Sondern auch mental. Wer weiß, dass er versicherungsrechtlich wieder wie jeder andere Mensch behandelt wird, kann auch innerlich neu anfangen. Und genau das zählt.

Was Sie jetzt wissen sollten

Für Betroffene

Das Gesetz ist noch nicht in Kraft. Der Entschließungsantrag verpflichtet die Bundesregierung, eine entsprechende gesetzliche Regelung zu erarbeiten. Bis dahin gelten die bestehenden Regeln. Das bedeutet: Wenn Sie eine frühere Krebserkrankung haben und Versicherungsschutz benötigen, lassen Sie uns Ihre Situation individuell prüfen. Es gibt Versicherer, die bei bestimmten Diagnosen und nach ausreichender Heilungsbewährung in manchen Fällen Angebote machen. Pauschale Ablehnung ist nicht das einzige Ergebnis, aber Sie brauchen jemanden, der den Markt kennt.

Meine Einschätzung als Versicherungsmakler

Die Richtung stimmt. Die Politik hat erkannt, dass hier Handlungsbedarf besteht. Was jetzt zählt, ist eine saubere gesetzliche Umsetzung mit klaren Fristen, die medizinisch fundiert sind und nicht politisch verhandelt werden.

Wenn Sie Fragen zu Ihrer persönlichen Versicherungssituation haben, stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung. Ich schaue mir jeden Fall einzeln an. Einen Termin können Sie direkt unter www.bscons.de/terminbuchung buchen.

Beste Grüße,

Kivanc Karadeniz

Versicherungsmakler

Häufige Fragen zum Recht auf Vergessen für Krebsgenesene – FAQ

Was bedeutet das Recht auf Vergessen für Krebsgenesene konkret?

Es bedeutet, dass Krebsgenesene nach Ablauf einer medizinisch begründeten Frist ihre frühere Erkrankung bei Versicherungsverträgen nicht mehr angeben müssen. Eine überstandene Krebserkrankung darf dann weder zu Ausschlüssen noch zu Risikozuschlägen oder einer Ablehnung führen.

Gilt das Recht auf Vergessen bereits heute in Deutschland?

Nein. Der Bundestag hat am 17. April 2026 einen Entschließungsantrag verabschiedet, der die Bundesregierung auffordert, eine entsprechende gesetzliche Regelung zu erarbeiten. Das Gesetz selbst ist noch nicht in Kraft. Bis dahin gelten die bestehenden Regeln.

Welche Versicherungen sind vom Recht auf Vergessen betroffen?

Im Fokus stehen vor allem die Berufsunfähigkeitsversicherung, die Risikolebensversicherung sowie die private Krankenversicherung und bestimmte Krankenzusatzversicherungen. Genau dort werden heute noch Gesundheitsfragen gestellt, bei denen eine frühere Krebserkrankung angegeben werden muss.

Wie lange wird eine Krebserkrankung aktuell bei Versicherungen abgefragt?

In der Regel über einen Zeitraum von fünf Jahren. Bei stationären Behandlungen kann der Abfragezeitraum auch bis zu zehn Jahre betragen.

Kann ich trotz früherer Krebserkrankung heute schon eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?

In manchen Fällen ja. Es gibt Versicherer, die bei bestimmten Diagnosen und nach ausreichender Heilungsbewährung dennoch Versicherungsschutz anbieten, häufig mit Ausschlüssen oder Zuschlägen. Eine pauschale Ablehnung ist nicht zwingend das letzte Wort. Es kommt auf die genaue Diagnose, den Zeitraum seit der Behandlung und den jeweiligen Versicherer an. Sprechen Sie mich gerne direkt an — ich prüfe Ihre Situation individuell.

Was sind die nächsten Schritte nach dem Bundestags-Beschluss?

Die Bundesregierung ist nun aufgefordert, einen konkreten Gesetzentwurf zu erarbeiten. Wann dieser vorliegt und in Kraft tritt, ist noch offen. Frankreich, Belgien und Spanien scheinen vergleichbare Regelungen bereits umgesetzt zu haben und könnten als Orientierung dienen.

Der Beitrag Recht auf Vergessen für Krebsgenesene erschien zuerst auf BlackSea Consulting.

Die sogenannte Berufsunfähigkeitsversicherung, kurz auch BU genannt, sichert Sie finanziell ab, wenn Sie Ihren Beruf aufgrund von Krankheit oder einem Unfall längere Zeit oder schlimmstenfalls gar nicht mehr ausüben können. Demnach zählt sie zu den wichtigsten Versicherungen für Arbeitnehmer und Selbständige.

Kivanc Karadeniz – Ihr Versicherungsmakler in Duisburg

Definition: Wann ist eine Person berufsunfähig?

Der Gesetzgeber hat die Berufsunfähigkeit im Versicherungsvertragsgesetz wie folgt definiert:

„Berufsunfähig ist, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge von Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann.

Als weitere Voraussetzung kann vereinbart werden, dass die versicherte Person auch keine andere Tätigkeit ausübt oder ausüben kann, die zu übernehmen sie auf Grund ihrer Ausbildung und Fähigkeit in der Lage ist und die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht.“

Dennoch gilt zu wissen, dass es unter den Anbietern von BU-Versicherungen keine einheitliche Definition des Begriffs gibt.

Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig?

Laut der Deutschen Rentenversicherung schafft es jeder Fünfte nicht, bis zur Altersrente zu arbeiten, sondern bezieht Erwerbsminderungsrente. Bedauerlicherweise ist diese staatliche Absicherung jedoch sehr knapp bemessen – oftmals liegt sie nur bei einem Drittel des letzten Bruttogehalts. Ein zusätzlicher Schutz in Form einer BU-Versicherung gegen den Ausfall der eigenen Arbeitskraft ist daher im Grunde genommen für jeden Arbeitsnehmer wichtig.

Was deckt eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab?

Die private Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt einem Versicherten im Normalfall eine sogenannte BU-Rente, wenn er aufgrund einer Krankheit oder einem Unfall zu mindestens 50 Prozent berufsunfähig ist. Auch pflegebedürftige Arbeitnehmer, können als berufsunfähig gelten. Wann genau dies der Fall ist, hängt allerdings von den vertraglichen Bestimmungen ab.

Mein Tipp: Früh absichern und Beiträge sparen!

Am besten sichern Sie sich so früh wie möglich gegen die Berufsunfähigkeit ab, denn meist gilt: Je jünger Sie sind, desto geringer fallen die Beiträge für die BU-Versicherung aus.

Wer bekommt eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Grundsätzlich kann jeder eine BU-Versicherung beantragen. Lediglich Ihr Gesundheitszustand, Ihr Beruf und Ihre Hobbys entscheiden darüber, ob und zu welchen Bedingungen Sie einen Vertrag vom Versicherer erhalten. Hin und wieder kommt es vor, dass die Anbieter chronisch Kranke und Menschen, die in den vergangenen fünf Jahren in psychologischer Behandlung waren, ablehnen, aber das prüfe ich gerne im Einzelfall für Sie. Versicherungsgesellschaften können unteranderem auch einen sogenannten Risikozuschlag verlangen oder schwerwiegendere Krankheiten komplett aus dem Versicherungsschutz ausschließen.

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

Die Rentenhöhe der Berufsunfähigkeitsversicherung muss unbedingt den Lebensunterhalt abdecken, wenn Sie kein eigenes Einkommen mehr erzielen und möglicherweise auch das gesamte Ersparte aufgebraucht ist. Sie sollten also vor Abschluss der Police genauestens ausrechnen, wie viel Geld Sie pro Monat zum Leben benötigen. Zu den herkömmlichen Fixkosten zählen: Die Miete, Lebensmittel, Kleidung, Medikamente, Auto, Altersvorsorge, andere Versicherungen und eventuelle Unterhaltszahlungen an Kinder sowie Ex-Partner. Die Faustformel besagt folgendes: Versichern Sie mindestens 80 Prozent Ihres Haushaltsnettoeinkommens. Mit dieser Summe sollten Sie im Zweifelsfall problemlos auskommen.

Wie hoch sind die Kosten für eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Beitragshöhe hängt von der versicherten Rente, dem Beruf sowie dem Gesundheitszustand beim Abschluss der Versicherung ab. Die Preisunterschiede zwischen den einzelnen Berufsgruppen sind oftmals deutlich erkennbar. So zahlt ein 35-jähriger Maurer auf dem Bau bei einer versicherten Rente von 1.500 Euro pro Monat zwischen ca. 230 und 470 Euro Beitrag. Ein Lehrer, der hauptsächlich nur am Schreibtisch verweilt, zahlt bei gleichen Leistungen meist nur ca. 50 bis 120 Euro. Anhand dieser beiden Beispiele lässt sich schnell erkennen, dass eine bezahlbare Berufsunfähigkeitsrente in Berufen mit vergleichsweise geringem Erkrankungs- und Unfallrisiko deutlich leichter zu finden ist.

Welche Laufzeit sollte ich für meine BU-Versicherung wählen?

Um jegliche Absicherungslücken bereits vor Beginn der gesetzlichen Altersrente zu vermeiden, sollten Sie sich bestenfalls bis zum 67. Geburtstag versichern. Sind Ihnen die Kosten hierfür zu hoch, können Sie natürlich auch eine etwas kürzere Leistungszeit vereinbaren, zum Beispiel bis zu Ihrem 65. Lebensjahr.

Wissenswert: Ab dem gesetzlichen Rentenalter zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung nichts mehr. Das heißt, Sie müssen sich auch während einer akuten Berufsunfähigkeit weiterhin um Ihre Altersrente kümmern. Hier stehen Ihnen zwei Möglichkeiten zur Verfügung: Entweder Sie versichern sich privat oder aber Sie zahlen freiwillig in die gesetzliche Rentenkasse ein. Genau aus diesem Grund ist es auch so wichtig, dass die vereinbarte Versicherungssumme der BU-Rente ausreicht, um weitere Rücklagen für die spätere Rente aufzubauen.

Welche Angaben muss ich vor Abschluss einer Berufsunfähigkeit machen?

Wie bereits erwähnt, müssen Sie vor Abschluss einer BU-Versicherung bestimmte Gesundheitsfragen beantworten. Hier dürfen Sie keinesfalls schummeln (das dürfen Sie generell nicht !). Geben Sie daher unbedingt alle Erkrankungen an, nach denen Sie gefragt werden. Einige dieser Fragen beziehen sich auf die letzten fünf und zehn Jahre. Am besten fordern Sie bei all Ihren Ärzten die Patientenakten an, denn so kann es Ihnen nicht passieren, dass Sie etwas vergessen. Verheimlichen Sie auf keinen Fall Angaben bei den Gesundheitsfragen, um an billigere Tarife zu gelangen. Selbst das Weglassen von Kleinigkeiten kann Sie viele Jahre später im schlimmsten Fall die Berufsunfähigkeitsrente kosten. Die Versicherungsgesellschaften lassen sich sehr oft die Patientenakten von den jeweiligen Ärzten und Krankenkassen zukommen und recherchieren gründlich, bevor sie eine BU-Rente genehmigen.

Auf was sollte ich beim Abschluss einer BU-Rente achten?

Am Wichtigsten ist es, dass Sie die Versicherung nicht allein vom Preis abhängig machen, sondern sich für einen leistungsstarken Tarif entscheiden. Damit der Versicherer im Falle der Berufsunfähigkeit auch tatsächlich eine Rente bezahlen kann, sollten Sie ausschließlich auf ein finanzkräftiges Unternehmen setzen, das es mit hoher Wahrscheinlichkeit auch noch in 30 Jahren gibt. Ebenso sollten Sie Dynamik und Nachversicherungsgarantie vereinbaren, denn so können Sie die Rentenhöhe bei Bedarf auch während der Vertragslaufzeit problemlos anpassen.

Mein Fazit:

Die BU-Versicherung ist für alle wichtig, die auf ihr Einkommen angewiesen sind und finanzielle Engpässe vermeiden wollen. Wer clever ist, der schließt seine Berufsunfähigkeitsversicherung so früh wie möglich ab, denn je jünger Sie beginnen, desto geringer fallen die monatlichen Beiträge aus und das Ihr gesamtes Leben lang. Denken Sie stets daran, bei einer Berufsunfähigkeit ist auf den Staat leider nur selten Verlass, denn die hochgepriesene Erwerbsminderungsrente bewegt sich nicht selten auf Hartz IV-Niveau. Sollten Sie also einmal in die Berufsunfähigkeit rutschen, geht es ohne bestehende BU-Versicherung schnell ans Existenzminimum. Sorgen Sie deshalb möglichst früh vor.

Versicherungen sind oftmals schwierig und kompliziert. Wie hoch soll die abgesicherte Versicherungssumme sein und was hat es mit den Fragen im Antrag auf sich? Worauf muss ich achten, wenn der Versicherungsfall tatsächlich eintritt? Für diese und alle weiteren Fragen, stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung. Buchen Sie einen kostenlosen und unverbindlichen Termin bei mir und lassen Sie sich beraten.

Kivanc Karadeniz

Ihr ungebundener Versicherungsmakler aus Duisburg

Zur Terminvereinbarung bitte hier entlang.

Mehr zum Thema BU: Wikipedia

Der Beitrag Berufsunfähigkeit erschien zuerst auf BlackSea Consulting.