Baufinanzierung

Baufinanzierung

Definition: Im Rahmen einer Baufinanzierung können Sie als Privatperson die Neuerrichtung einer Immobilie oder den Kauf einer bestehenden Immobilie mit einem Kredit finanzieren.

Sie möchten ein Häuschen bauen bzw. kaufen oder eine Eigentumswohnung erwerben? Dann müssen Sie sich womöglich um eine Baufinanzierung kümmern. Doch was versteht man unter diesem Begriff? Was sollte man hierbei unbedingt wissen? Was ist bei einer Baufinanzierung zu berücksichtigen? Auf all diese und viele weitere Fragen finden Sie im Nachfolgenden aufschlussreiche Antworten.

Kivanc Karadeniz – Ihr Versicherungsmakler in Duisburg

Was ist eine Baufinanzierung überhaupt?

Unter dem Begriff „Baufinanzierung“ werden jegliche, finanzielle Maßnahmen zusammengefasst, die dem Erwerb bzw. Aufbau eines Eigenheims dienen. Für gewöhnlich kommt die Bezeichnung „Baufinanzierung“ im privaten Bereich zum Einsatz und beschreibt den Bau von Immobilien bzw. den Kauf einer Eigentumswohnung. Zudem bezeichnet man eine Baufinanzierung auch oftmals als Immobilienkredit, Immobiliendarlehen oder Baukredit.

Im Regelfall erfolgt eine moderne Baufinanzierung durch die Aufnahme eines speziellen Immobiliendarlehens. Dieses unterscheidet sich aufgrund der Zweckbindung sowie den gebotenen Konditionen grundlegend vom klassischen Ratenkredit. Im Vergleich zu diesem wird ein Baukredit meist über deutlich höhere Beträge abgeschlossen. Hieraus resultieren auch die meist längeren Laufzeiten von 10, 15, 20 oder sogar noch mehr Jahren. Dank der langen Zeitspannen lassen sich mit den meisten Anbietern feste Zinsbindungen vereinbaren.

Wo kann ich eine Baufinanzierung abschließen?

Die vorrangigen Anlaufstellen bei einer Baufinanzierung sind Hausbanken und Direktbanken. Weitere Möglichkeiten sind aber auch Finanzmakler und Bausparkassen. Die zahlreichen Angebote der verschiedenen Finanzunternehmen unterscheiden sich sowohl in der Höhe der anfallenden Tilgungszinsen sowie in den potenziellen Vertragslaufzeiten. Viele bieten zudem ergänzende Anschlussfinanzierungen an, um auch noch nach dem Ende der eigentlichen Kreditlaufzeit von fairen Tilgungszinsen zu profitieren.

Der Ablauf einer Baufinanzierung

Wenn Privatpersonen mit dem Gedanken spielen, ein Eigenheim zur erwerben, so müssen sie hierfür wie bereits erwähnt fast immer ein Darlehen aufnehmen. Verständlich, denn schließlich verlangt der Kauf einer Immobilie je nach Ausmaß häufig finanzielle Aufwendungen im sechsstelligen Bereich und nur die wenigsten Privatverbraucher haben derart viel Kapital zur freien Verfügung.

Der generelle Ablauf einer Baufinanzierung richtet sich in erster Linie nach der eigentlichen Kredithöhe:

Schritt 1: Der Bauherr plant sein Bau- oder Kaufvorhaben und erstellt gemeinsam mit einem Architektenbüro eine Kostenkalkulation.

Schritt 2: Mit der gewählten Bank wird anschließend ein Kredit ausgehandelt. Dieser sollte einen Großteil der anfallenden Kosten für den Bau des Eigenheims decken.

Schritt 3: Das Darlehen ist zweckgebunden und wird nun entweder in einer Summe oder aber in mehreren Etappen an den Kreditnehmer ausbezahlt.

Schritt 4: Die Rückzahlung des aufgenommenen Kredits erfolgt über viele Jahre hinweg.

Wissenswert: Kreditnehmer sollten stets berücksichtigen, dass zusätzlich zur reinen Bausumme auch noch Nebenkosten hinzukommen können. Häufig liegen diese bei 7 bis 15 Prozent des ursprünglich geplanten Kreditvolumens. Beispiele hierfür sind Maklerkosten, Einträge ins Grundbuch durch einen Notar oder die Grunderwerbssteuer.

Wie viel Eigenkapital benötige ich für die Baufinanzierung?

Grundsätzlich gilt: Je mehr Eigenkapital man hat, desto besser ist es. Zum einen müssen Sie dann natürlich eine geringere Darlehenssumme aufnehmen und zum anderen profitieren Sie von besseren Zins- sowie Baufinanzierungskonditionen. Ebenso haben Sie aufgrund des vorhandenen Eigenkapitals eine stärkere Verhandlungsposition.

Ich rate dazu, ein Eigenkapital von mindestens 10 Prozent der anfallenden Gesamtkosten angespart zu haben.

Baufinanzierung ohne Eigenkapital – Geht das überhaupt?

Häufig ist auch dies möglich, jedoch lassen die Banken sich dies fast immer in Form von höheren Zinssätzen bezahlen.

Wie viel Kredit kann ich mir eigentlich leisten?

Das muss natürlich jeder für sich selbst ausrechnen. Zudem hängt diese Frage von zahlreichen Faktoren ab, wie zum Beispiel: Wie hoch ist mein Verdienst? Wie sicher ist mein Arbeitsverhältnis in den nächsten Jahren? Welche zusätzlichen Einnahmen habe ich (Kindergeld, Mieteinnahmen etc.)? Welche regelmäßigen aber auch unregelmäßigen Kosten fallen monatlich an? Sind irgendwo Einsparungen denkbar?

Zudem sollten Sie sich auch mit Fragen wie diesen beschäftigen: Auf welchen „Luxus“ möchte ich keinesfalls verzichten (Urlaub, teure Hobbys etc.)? Werde ich die Raten auch bei eventueller plötzlicher Arbeitslosigkeit begleichen können?

Wie Sie sehen können, ist bei der Berechnung der möglichen Kreditsumme vor allem eine entsprechende Weitsicht gefragt. Fragen Sie sich daher also unbedingt, ob Sie die geplanten monatlichen Raten auch für die kommenden Jahrzehnte sicher und fristgerecht stemmen können.

Ebenso sollten Sie keinesfalls zu knapp kalkulieren und finanzielle Reserven für eventuelle unvorhersehbare größere Ausgaben in der Zukunft einplanen.

Ich habe damals einen hohen Zinssatz abgeschlossen, aber heute sind die Zinsen viel niedriger!

Macht in der Regel nichts. Wenn Sie zum Beispiel eine Finanzierung mit einer zehnjährigen Zinsbindung abgeschlossen haben, kann ich in Zusammenarbeit mit einigen Banken schon fünf Jahre vorher den aktuell verfügbaren Zinssatz sichern. Wir sprechen hierbei von einem Forwarddarlehen. Finanzierung mit einer Zinsbindung von mehr als 10 Jahren können aber auch schon nach 10 Jahren gekündigt werden, so dass man bei der bestehenden Bank nachverhandeln oder die Bank wechseln kann.

Die Baufinanzierung stets mit Bedacht abschließen! Keine Immobilie kaufen, um eine Immobilie gekauft zu haben!

Aufgrund der hohen Kreditbeträge, die bei einer Baufinanzierung üblich sind, wirken sich bereits geringen Unterschiede in den Tilgungszinsen enorm auf die gesamte Kreditbelastung aus. Daher lohnt es sich umso mehr, bereits im Vorfeld einen grundlegenden Überblick über zahlreiche Angebote des Kreditmarkts zu erhalten. Wenden Sie sich hierfür gerne an mich, denn ich kann Ihnen einen hervorragenden Einblick in die große Welt des Kreditmarkts verschaffen. Zudem kann ich mit einem Vergleich herausfinden, welche Banken attraktive Konditionen für Sie zu bieten haben.

Finanzierungen sind oftmals schwierig und kompliziert. Wie hoch sollte die monatliche Rate sein und wie hoch sollte mein Kredit maximal ausfallen? Für diese und alle weiteren Fragen, stehe ich Ihnen gerne zur Verfügung. Buchen Sie einen kostenlosen und unverbindlichen Termin bei mir und lassen Sie sich beraten.

Kivanc Karadeniz

Ihr ungebundener Finanzmakler aus Duisburg

Zur Terminvereinbarung bitte hier entlang.

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