Wenn Ihnen etwas zustößt, sollen Ihre Familie und Ihr Zuhause finanziell abgesichert sein. Die Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall eine vorher vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen. Als ungebundener Versicherungsmakler in Neukirchen-Vluyn vergleichen wir für Sie die Tarife vieler Versicherer und beraten Sie persönlich. Ein Honorar zahlen Sie dafür nicht; wir werden über die Courtage der Versicherer vergütet, die in der Versicherungsprämie enthalten ist.
Was ist eine Risikolebensversicherung?
Die Risikolebensversicherung ist ein reiner Todesfallschutz. Sie schließen sie für eine feste Laufzeit ab, zum Beispiel bis die Kinder selbstständig sind oder ein Kredit abbezahlt ist. Stirbt die versicherte Person in dieser Zeit, zahlt der Versicherer die vereinbarte Versicherungssumme an die Bezugsberechtigten aus.
Anders als bei einer Kapitallebensversicherung wird kein Kapital angespart. Erleben Sie das Ende der Laufzeit, endet der Vertrag ohne Auszahlung. Genau deshalb ist der Schutz vergleichsweise günstig: Sie bezahlen nur für das Risiko, nicht für einen Sparanteil.
Für wen ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?
Sinnvoll ist sie immer dann, wenn andere Menschen finanziell von Ihnen abhängen oder gemeinsame Verpflichtungen bestehen, zum Beispiel für
- Familien mit Kindern, deren Lebensunterhalt gesichert bleiben soll,
- Paare mit einer gemeinsamen Immobilie oder einem gemeinsamen Kredit,
- Alleinverdienende, deren Einkommen den Haushalt trägt,
- Selbstständige und Unternehmer, deren Familie oder Geschäftspartner abgesichert werden sollen,
- Paare ohne Trauschein, bei denen der Partner gesetzlich oft kaum abgesichert ist.
Risikolebensversicherung für die Baufinanzierung
Wer ein Haus oder eine Wohnung finanziert, geht oft eine Verpflichtung über viele Jahre ein. Stirbt ein Darlehensnehmer, muss der Kredit trotzdem weiter bedient werden. Eine Risikolebensversicherung kann die Restschuld absichern, damit Ihre Familie im Zuhause bleiben kann. Viele Banken verlangen eine solche Absicherung sogar. Wir beraten Sie gern auch zur passenden Absicherung Ihrer Finanzierung.
Wovon hängt der Beitrag ab?
Der Beitrag richtet sich vor allem nach diesen Punkten:
- Höhe der Versicherungssumme,
- Laufzeit des Vertrags,
- Ihr Alter bei Vertragsbeginn,
- Ihr Gesundheitszustand,
- ob Sie rauchen,
- Ihr Beruf und gegebenenfalls riskante Hobbys.
Weil diese Faktoren bei jedem Menschen anders sind, unterscheiden sich die Beiträge der Versicherer teils deutlich. Ein Vergleich lohnt sich deshalb fast immer.
Gesundheitsfragen vollständig und wahrheitsgemäß beantworten – die vorvertragliche Anzeigepflicht (§ 19 VVG)
Anzuzeigen sind alle Umstände, nach denen der Versicherer in Textform fragt, und zwar bis zur Abgabe Ihrer Vertragserklärung. Sind Angaben falsch oder unvollständig, kann der Versicherer je nach Verschulden vom Vertrag zurücktreten, ihn kündigen oder rückwirkend anpassen, bei Arglist kann er den Vertrag anfechten. Im Todesfall kann dann der Versicherungsschutz entfallen. Ein Versicherer kann einen Antrag auch ablehnen. Wir erklären Ihnen die Fragen im Antrag; die Angaben machen Sie selbst. Gesundheitsangaben besprechen wir nur im persönlichen Beratungsgespräch bzw. im Antrag, nicht über Formulare oder Chat auf der Website.
Versicherungssumme und Laufzeit richtig wählen
Eine pauschal richtige Summe gibt es nicht. Als Orientierung helfen ein paar einfache Fragen: Welche Kredite laufen noch und wie lange? Wie lange brauchen Ihre Kinder voraussichtlich finanzielle Unterstützung? Welches Einkommen würde Ihrer Familie fehlen, und welche Vorsorge ist bereits vorhanden?
Die Laufzeit orientiert sich meist an der längsten dieser Verpflichtungen, zum Beispiel an der Laufzeit Ihrer Baufinanzierung oder am Alter Ihres jüngsten Kindes. Wir rechnen das gemeinsam mit Ihnen für Ihre Situation durch.
Ihre Beratung bei der BlackSea Consulting GmbH in Neukirchen-Vluyn
So gehen wir gemeinsam vor:
- Bedarf klären: Wen möchten Sie absichern, welche Verpflichtungen bestehen?
- Vergleichen: Wir vergleichen die Tarife vieler Versicherer für Ihre Situation.
- Antrag begleiten: Wir erklären Ihnen die Fragen im Antrag und begleiten Sie bis zur Police.
- Regelmäßig überprüfen: Ändert sich Ihr Leben, prüfen wir, ob Ihr Schutz noch passt.
Unser Büro finden Sie am Benedensdyk 1c, 47506 Neukirchen-Vluyn. Termine sind bei uns im Büro, telefonisch oder per Video möglich. Wir betreuen Kunden in Neukirchen-Vluyn, Moers, am gesamten Niederrhein und auch in Duisburg.
Häufige Fragen zur Risikolebensversicherung
Was passiert, wenn ich die Laufzeit überlebe?
Der Vertrag endet ohne Auszahlung. Dafür sind die Beiträge bei gleicher Versicherungssumme in der Regel deutlich niedriger als bei einer Kapitallebensversicherung, weil kein Sparanteil enthalten ist.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?
Das hängt von Ihrer Familie, laufenden Krediten und vorhandener Vorsorge ab. Wir rechnen das im Beratungsgespräch gemeinsam für Ihre Situation durch.
Brauche ich als Paar zwei Verträge oder einen gemeinsamen?
Beides ist möglich. Welche Lösung passt, hängt unter anderem von Ihrer Finanzierung und Ihrer Familiensituation ab; wir zeigen Ihnen die Unterschiede.
Was ist, wenn ich Vorerkrankungen habe oder rauche?
Oft ist ein Abschluss trotzdem möglich, je nach Versicherer zum Beispiel mit einem Risikozuschlag. Ein Versicherer kann einen Antrag aber auch ablehnen. Wichtig ist, alle Gesundheitsfragen im Antrag vollständig und wahrheitsgemäß zu beantworten. Wir erklären Ihnen die Fragen; die Angaben machen Sie selbst.
Was kostet mich die Beratung?
Ein Beratungshonorar zahlen Sie bei uns nicht. Als Versicherungsmakler erhalten wir für vermittelte Verträge eine Courtage vom Versicherer, die in der Versicherungsprämie enthalten ist.